Mit einem Lombardkredit können Sie einen Kredit aufnehmen, um in Aktien, ETFs, Anleihen und Investmentfonds zu investieren, indem Sie Ihr Bargeld und Ihre Wertpapiere als Sicherheit nutzen, um Ihre Positionen zu hebeln. Darüber hinaus können Sie das Geld auszahlen lassen und für andere Zwecke als Investitionen verwenden.
Wie funktioniert der Lombardkredit?
Mit dem Lombardkredit können Sie sich Geld leihen, um in eine breite Palette von Vermögenswerten wie Aktien, ETFs, Anleihen und Investmentfonds zu investieren, indem Sie geeignete Instrumente als Sicherheiten auf Ihrem Konto hinterlegen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Investitionen mit einer Hebelwirkung versehen und Positionen eingehen können, die grösser sind als Ihr aktueller Kassenbestand und/oder Ihre Wertpapierbestände.
Mit dem Lombardkredit können Sie auch jederzeit Bargeld für Ihren persönlichen Gebrauch beziehen.
Kurz gesagt, der Lombardkredit erhöht Ihre Kaufkraft, wenn Sie in zulässige Instrumente investieren, und erhöht Ihre Verfügbarkeit von Barmitteln, wenn Sie zusätzliche Liquidität benötigen. Der Kredit ist eine einfache Kreditfazilität in Form eines Debitsaldos auf dem von Ihnen gewählten Unterkonto. Der Betrag, den Sie leihen können, richtet sich nach dem Beleihungswert (Sicherheitswert) der zulässigen Vermögenswerte auf Ihrem Konto.
Wie aktiviere ich den Lombardkredit?
Wenn Sie bereits ein Konto haben, aktivieren Sie den Lombardkredit in Ihrer Handelsplattform unter Mein Profil > Ihr Konto > Lombardkredit
Für welche Kontoarten ist der Lombardkredit möglich?
Der Lombardkredit ist derzeit für Privat- und Firmenkonten verfügbar. Bitte beachten Sie, dass aktuell kein Lombardkredit für Gemeinschaftskonten angeboten wird.
Was versteht man unter Kaufkraft?
Die Kaufkraft ist der Betrag an Geld, der für Investitionen zur Verfügung steht.
Saxo ermöglicht, dass ein Prozentsatz Ihrer Investition in berechtigte Vermögenswerte als Sicherheit verwendet wird, um Geld zu leihen und die Grösse Ihrer Position zu erhöhen. Auf diese Weise erhöht sich Ihre Kaufkraft. Dies wird basierend auf dem Beleihungswert und der Bewertung des entsprechenden Instruments bestimmt.
Der Beleihungswert eines berechtigten Vermögenswerts hängt von der Bewertung des einzelnen Instruments ab. Sie können den Beleihungswert unter dem Reiter 'Instrument' der Handelsbedingungen finden (via Produktübersicht). Den Beleihungswert finden Sie auch im Handels-Modul (i).
Welche Konditionen gelten für die Finanzierung? Wie erfolgt die Zinsberechnung?
Wenn ein Handel durch ein Kredit finanziert wird (sei es vollständig oder teilweise), wird Ihnen ein Lombardkredit-Zinssatz für den geliehenen Betrag berechnet. Der Kreditbetrag wird täglich basierend auf dem Nettobarguthaben auf jedem Lombardkreditkonto in der jeweiligen Währung bewertet. Die Kreditzinsen werden täglich berechnet und beginnen ab dem Abrechnungsdatum der Lombard-Position zu laufen. Sie werden zu Beginn jedes Kalendermonats dem Kreditbetrag gebucht.
Nachfolgend finden Sie eine Abbildung (1) eines Kredits von CHF 100'000 zu einem Zinssatz von 2%: Saxo Ask Rate von 0% und Add-on-Rate von 2% (2) (Lombardkreditsatz für Classic-Kunden):
Die Zinskosten für den Lombardkredit finden Sie im Handels-Modul, innerhalb der Handelsbedingungen für berechtigte Vermögenswerte und im "Bericht mit Einzelheiten zu Lombardkredit Zinsen".
Bitte beachten Sie, dass Ihnen Zinsen auf alle ausstehenden Lombarkredite berechnet werden, selbst wenn der Gesamtbarbestand auf all Ihren Unterkonten positiv ist.
1) Dieses Beispiel dient nur zur Veranschaulichung und lässt die Rechte von Saxo gemäss den Bedingungen des Lombardkreditvertrags unberührt. Im Falle von Widersprüchen sind die Bestimmungen des Lombardkreditvertrages und/oder der Allgemeinen Geschäftsbedingungen massgebend.
2) Zinsen für Classic Kunden für einen Kredit in CHF. Die Zinssätze für andere Kontostufen und Währungen finden Sie im Abschnitt "Zinsen" weiter oben auf dieser Seite.
Was passiert, wenn ich mit einem Lombardkredit in einer anderen Währung als meiner Kontowährung handle?
Bevor Sie eine Order über die Handelsplattform aufgeben, sollten Sie sorgfältig das Unterkonto auswählen, unter dem die Order aufgegeben werden soll. Unsere Umrechnungskurse gelten für alle Trades, die in einer anderen Währung als der Kontowährung des verwendeten Unterkontos getätigt werden. Weitere Informationen zu unseren Währungsumrechnungsgebühren finden Sie in diesem Artikel. Informationen zur Eröffnung eines Währungsunterkontos finden Sie zudem hier.
Bitte beachten Sie, dass Ihnen Zinsen auf jeden ausstehenden Lombardkredit berechnet werden, auch wenn der Gesamtbarbestand auf all Ihren Unterkonten positiv ist.
Wie viel kann ich ausleihen?
Der Gesamtbetrag, den Sie ausleihen können, hängt vom Beleihungswert der berechtigten Vermögenswerte in Ihrem Konto ab.
Jeder berechtigte Vermögenswert hat eine Risikoeinstufung von 1 (niedrigstes eingeschätztes Risiko) bis 6, die zur Bestimmung des Sicherheitswert des Vermögenswerts verwendet wird. Sie finden die Bewertung und den zugehörigen Sicherheitswert berechtigter Vermögenswerte unter dem Reiter „Instrument“ der Handelsbedingungen. Die Bewertung der Aktie kann sich im Laufe der Zeit ändern, daher kann sich der Sicherheitswert ebenfalls ändern.
Was passiert, wenn ich die Kreditlimite überschreite?
Im Allgemeinen sollten Sie darauf achten und sicherstellen, dass Ihre "Lombardkredit-Nutzung" jederzeit unter 100 % bleibt, um einen "Margin Call" zu vermeiden. Bevor Ihre Marge und Kreditauslastung 100 % erreicht, erhalten Sie Margin Calls, die Sie darüber informieren, dass Ihre Margin- und Kreditauslastung 75% (oder höher) erreicht hat.
Im Falle eines Margin Calls, werden Sie aufgefordert, zusätzliche Sicherheiten zu stellen, indem Sie entweder Geld auf Ihr Konto einzahlen oder Ihren negativen Kontostand bzw. Ihre Margin-Positionen verringern.
Wenn die notwendigen Schritte nicht unternommen werden, ist Saxo berechtigt, die Sicherheiten zu veräussern und einige oder alle offenen Margin-Positionen in Ihren Konten zu schliessen, um Ihre Margin- und Kreditauslastung zu senken. Beachten Sie bitte, dass in solchen Fällen alle offenen Aufträge storniert werden.
Sie können Ihre Margin und Kreditausnutzung jederzeit auf der Plattform unter Portfolioübersicht (Ihres Hauptkontos) > Verfügbare Anfangsmargin-Reiter einsehen. Ihre Margin-Details sehen Sie auch in den Kontoeinzelheiten (i).
Wird meine Kreditnutzung reduziert, wenn ich meine profitablen Margin-Positionen (z. B. FX, CFDs, Futures) schliesse?
Das Schliessen profitabler Margin-Positionen reduziert Ihre Kreditnutzung, jedoch nicht sofort. Ihre Kreditnutzung wird erst verringert, wenn die Gewinne am nächsten Tag nach der Tagesendverarbeitung in Bargeld umgewandelt werden.
Wird meine Sicherheitenauslastung reduziert, wenn ich meine Aktien oder ETFs verkaufe?
Ihre Sicherheitenauslastung wird sofort reduziert, wenn Sie Ihre Aktien, ETFs, Anleihen oder Investmentfonds verkauft haben.
Wie lange dauert es, bis der Lombardkredit aktiviert wird, nachdem ich mich dafür angemeldet habe?
Der Lombardkredit wird sofort aktiviert, nachdem Sie sich dafür angemeldet haben.
Wer ist berechtigt für einen Lombardkredit?
Unser Lombardkredit-Service steht Kunden zur Verfügung, die in der Schweiz (CH) oder den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE) ansässig sind.
Wie viele Unterkonten werden für den Lombardkredit aktiviert?
Sobald Sie sich für einen Lombardkredit entschieden haben, werden alle Währungs-Unterkonten (bis zu 10) automatisch für den Lombardkredit aktiviert. Bitte beachten Sie, dass Unterkonten im Rahmen von AutoInvest (ETF-Sparpläne) nicht für den Lombardkredit aktiviert werden können.
Kann ich den Lombardkredit aktivieren, wenn mein Konto einen negativen Saldo hat?
Sie können die Lombardkreditfazilität aktivieren, auch wenn Ihr Konto in einem oder mehreren Ihrer Unterkonten einen negativen Saldo aufweist. Beachten Sie jedoch, dass dies sofortige Zinsaufwendungen auf den Konten mit einem negativen Guthaben zur Folge hat, die für den Lombardkredit aktiviert sind.
Kann der Lombardkredit aktiviert werden, wenn ich kein Konto in CHF habe?
Der Lombardkredit kann für Unterkonten in jeder beliebigen Währung aktiviert werden, allerdings benötigen Sie mindestens ein Konto in CHF, um den Lombardkredit zu aktivieren. Sobald der Lombardkredit aktiviert ist, werden alle Ihre berechtigten Unterkonten automatisch dafür freigeschaltet.
Wird das Margin-Level für den Handel mit gehebelten Produkten (z. B. CFDs, FX und Futures) beeinflusst, wenn ich den Lombardkredit auf meinem Konto aktiviere?
Wenn Sie den Lombardkredit aktivieren, kann die für den Handel mit gehebelten Produkten verfügbare Margin reduziert werden, wenn Sie negatives Bargeld oder nicht realisierte Gewinne/Verluste aus gehebelten Positionen in einem oder mehreren Unterkonten haben. Dies liegt an dem zusätzlichen FX-Abschlag, der auf das negative Bargeld und die nicht realisierten Gewinne/Verluste angewendet wird, sobald der Lombardkredit auf Ihrem Konto aktiviert ist.
Wie kann ich den Lombardkredit deaktivieren?
Um den Lombardkredit zu deaktivieren gehen Sie auf Mein Profil und wählen Sie beim Abschnitt "Ihr Konto" "Lombardkredit". Folgen Sie einfach den erwähnten Anweisungen, um den Deaktivierungsprozess vorzunehmen.