Qu’est-ce qu’une banque numérique ?
Dans cet article, les termes banque numérique, prestataire de paiement et néobanque peuvent être utilisés indifféremment. Ils désignent des institutions financières et des services prede paiement axés principalement sur le numérique, qui opèrent essentiellement par l’intermédiaire d’applications mobiles ou de plateformes en ligne plutôt que par un réseau d’agences traditionnelles. Parmi les exemples figurent Revolut, Wise, N26 et Bunq.
Certaines banques numériques (également appelées néobanques) et certains prestataires de paiement traitent les paiements par l’intermédiaire de banques correspondantes ou de circuits de paiement internationaux, ce qui peut rendre plus difficile la vérification de l’origine des fonds.
Exigences relatives à votre premier dépôt
Votre premier dépôt sur votre compte Saxo doit provenir d’un compte bancaire situé dans votre pays de résidence (COR).
Il est recommandé d’effectuer ce premier dépôt à partir d’un compte bancaire traditionnel, car les paiements provenant de néobanques peuvent rendre plus difficile la vérification de l’origine des fonds.
Toute transaction qui ne respecte pas ces exigences sera refusée et retournée sur le compte d’origine.
Utiliser une néobanque après votre premier dépôt
Une fois que votre compte a été approvisionné avec succès depuis votre pays de résidence, vous pouvez utiliser un compte auprès d’une néobanque pour vos dépôts futurs. Cela inclut les virements provenant de pays autres que votre pays de résidence ou les pays approuvés.
Parmi les banques numériques et les prestataires de paiement dont nous pouvons accepter les dépôts figurent Revolut Bank, N26 Bank, Wise, bunq, Swissquote Bank et Interactive Brokers. Ces exemples sont fournis à titre illustratif uniquement et ne constituent pas une liste exhaustive des prestataires acceptés.
Pourquoi ces exigences s’appliquent-elles ?
Les néobanques traitent souvent les paiements par l’intermédiaire de banques correspondantes ou de circuits de paiement internationaux. Cela peut rendre plus difficile la vérification de l’origine véritable des fonds.
Pour satisfaire aux exigences réglementaires et garantir un traitement sécurisé, votre premier dépôt doit clairement établir la source de vos fonds dans votre pays de résidence.
Informations importantes concernant les paiements provenant de néobanques
- Il n’existe aucun moyen officiel de confirmer à l’avance si un paiement provenant d’une néobanque sera accepté
- Les paiements doivent être considérés comme provenant :
- de votre pays de résidence, ou
- d’un pays que vous avez fait approuver au préalable
- Les paiements provenant de néobanques peuvent faire l’objet d’un examen manuel avant d’être crédités sur votre compte
- Si les détails du paiement ne vous identifient pas clairement comme l’expéditeur, il peut vous être demandé de confirmer la transaction
- Les paiements acheminés par l’intermédiaire de banques correspondantes peuvent :
- Sembler provenir d’un autre pays
- Être acheminés par l’intermédiaire d’une banque correspondante située dans le pays d’origine de la devise. Par exemple, un virement envoyé en couronnes danoises (DKK) depuis Revolut peut être acheminé par l’intermédiaire d’une banque située au Danemark, quel que soit le pays dans lequel votre compte auprès de la néobanque est enregistré. Si ce pays ne figure pas parmi vos pays de provenance des fonds approuvés, le paiement peut être refusé.
- Être retardés ou refusés si l’origine ne peut pas être vérifiée
En règle générale, les paiements ont davantage de chances d’être acceptés si :
- votre compte auprès de la néobanque est enregistré dans votre pays de résidence
- vous utilisez un IBAN local lié à ce pays
- vous envoyez les fonds dans la devise locale
Cependant, cela ne peut pas être garanti.
- Si vous avez un doute, nous vous recommandons d’approvisionner votre compte à partir d’un compte bancaire traditionnel situé dans votre pays de résidence ou de demander l’approbation d’un pays supplémentaire avant d’envoyer les fonds