Le Crédit Lombard vous permet de contracter un prêt pour investir dans des actions, des ETF et des obligations en utilisant votre argent et vos titres comme garantie pour augmenter vos positions. De plus, vous pouvez retirer de l'argent et utiliser les fonds empruntés à des fins autres que l'investissement.
Comment fonctionne le Crédit Lombard ?
Le Crédit Lombard vous permet d'emprunter de l'argent pour investir dans une large gamme d'actifs tels que les actions, les ETFs, les obligations et les fonds communs de placement, en utilisant des instruments éligibles sur votre compte comme garantie. Cela signifie que vous pouvez ajouter un effet de levier à vos investissements et prendre des positions plus importantes que le solde de votre compte et/ou de vos avoirs actuels.
Le Crédit Lombard vous permet également de retirer de l'argent pour votre usage personnel à tout moment.
En bref, cela augmente votre pouvoir d'achat lorsque vous investissez dans des titres éligibles. Il s'agit comme d'une simple facilité de crédit, où le montant que vous pouvez emprunter est déterminé par votre situation financière et la valeur de garantie des actifs éligibles de votre compte.
Comment activer le Crédit Lombard ?
Si vous avez déjà un compte, vous pouvez activer le Crédit Lombard dans votre plateforme de trading, sous le menu > Votre compte > Crédit Lombard
Sur quels types de comptes le Crédit Lombard est-il disponible ?
Le Crédit Lombard est actuellement disponible uniquement pour les comptes privés et corporatifs. Veuillez noter que le Crédit Lombard n'est pas disponible pour les comptes joints pour le moment.
Qu'est-ce que le pouvoir d'achat ?
Votre pouvoir d'achat est le montant de fonds disponibles pour investir.
Saxo permet qu'un pourcentage de votre investissement dans des actifs éligibles soit utilisé comme garantie pour emprunter de l'argent afin d'augmenter la taille de votre position. Ainsi, votre capacité d'investissement augmente. Il est calculé en fonction de votre trésorerie disponible et de la valeur de garantie des actifs éligibles de votre compte.
La valeur de garantie d'un actif éligible dépend de la notation de l'instrument. Vous pouvez trouver la valeur de garantie des actifs éligibles sous l'onglet "Instrument" des conditions de trading. Vous pouvez également voir la valeur de garantie d'un instrument spécifique sur le ticket de trading dans la plateforme.
Quelles sont les conditions de financement ? Comment les intérêts sont-ils facturés ?
Lorsque des liquidités sont retirées en utilisant votre portefeuille comme garantie ou lorsqu'une transaction est financée par un prêt (entièrement ou partiellement), un taux d'intérêt sur le montant emprunté sera imputé au sous-compte concerné dans la devise correspondante. Le montant du prêt est évalué quotidiennement sur la base du solde négatif de chaque sous-compte dans la devise concernée.
Les intérêts du prêt sont calculés quotidiennement et commencent à courir à partir de la date de règlement de la position financée par le prêt, et sont comptabilisés sur le montant du prêt au début de chaque mois civil.
Voici une illustration (1) d'un prêt de CHF 100'000 à un taux de 2% : Taux Vendeur Saxo de 0% et Taux Supplémentaire de 2% (2), (Taux Lombard pour les clients Classic) :
Vous trouverez les frais pour les intérêts liés au Crédit Lombard sur Conditions de trading > Frais sur les actifs éligibles. Vous trouverez également le détail des frais imputés à votre compte dans le Rapport sur les taux d'intérêt du Crédit Lombard, disponible sur la plateforme.
Notez que des intérêts seront facturés sur tous sous-comptes ayant des soldes négatifs, même si le solde global de tous vos sous-comptes est positif.
1) Cet exemple est utilisé à des fins d'illustration uniquement et ne porte pas atteinte aux droits de Saxo conformément aux conditions stipulées dans le Contrat de Crédit Lombard. En cas de contradiction, les dispositions du Contrat de Crédit Lombard et/ou des Conditions Générales prévalent.
2) Taux pour le niveau de compte Classic pour un prêt en CHF. Veuillez consulter les taux pour d'autres niveaux de compte et d'autres devises dans la section « taux d'emprunt » plus haut sur cette page.
Qu'advient-il si j'effectue des transactions dans une devise autre que celle de mon compte en utilisant un Crédit Lombard ?
Un taux de conversion de devises sera appliqué dans les cas où la devise de l'instrument que vous souhaîtez négocier diffère de la devise du sous-compte. Lors de l'exécution d'une transaction au moyen d'un Crédit Lombard, le sous-compte correspondant à la devise de l'instrument est sélectionné automatiquement. Si les liquidités sur le sous-compte concerné sont insuffisantes, ce sous-compte aura un solde débiteur soumis à des intérêts.
Vous pouvez trouver plus d'informations sur nos frais de conversion de devise ici et plus d'informations sur l'ouverture d'un sous-compte de devise ici.
Notez que des intérêts seront facturés sur tous sous-comptes ayant des soldes négatifs, même si le solde global de tous vos sous-comptes est positif.
Combien puis-je emprunter ?
Le montant total que vous pouvez emprunter dépend de la valeur de garantie des actifs éligibles de votre compte.
Chaque actif éligible a une notation de 1 (risque évalué le plus bas) à 6, qui est utilisée pour déterminer la valeur de garantie de l'actif (valeur du collatéral). Vous pouvez trouver la notation et la valeur de garantie associée des actifs éligibles sous l'onglet 'Instrument' des conditions de trading. La notation de l'action peut changer au fil du temps, et par conséquent, la valeur de garantie peut également changer.
Que se passe-t-il si je dépasse la limite de crédit ?
D'une manière générale, vous devez veiller à ce que votre marge et le taux d'utilisation de votre crédit restent toujours inférieurs à 100%. Avant que votre marge et le taux d'utilisation de votre crédit n'atteignent 100%, vous recevrez des appels de marge vous informant que votre marge et le taux d'utilisation de votre crédit ont atteint 75% (ou plus).
En cas d'appel de marge, il vous sera demandé de fournir une garantie supplémentaire en ajoutant des fonds à votre compte ou en réduisant votre solde ou vos positions sur marge.
Dans le cas où vous ne prendriez pas les mesures nécessaires, Saxo pourrait réaliser la garantie ou clôturer tout ou partie des positions sur marge ouvertes sur vos comptes afin de réduire votre marge et le taux d'utilisation de votre crédit. Veuillez noter que, dans ce type de cas, tous les ordres en cours seront annulés. Vous pouvez consulter le taux d'utilisation de votre marge et de votre crédit à tout moment sur la plateforme sous Portefeuille (de votre compte principal) > onglet Marge initiale disponible. Également visible sous détails du compte (i).
Mon utilisation de la garantie sera-t-elle réduite si je ferme mes positions sur marge bénéficiaires (par exemple, FX, CFDs, Futures) ?
Fermer des positions sur marge en gains réduira votre utilisation du prêt, mais cela ne se produira pas immédiatement. Votre utilisation du Crédit Lombard sera réduite une fois que les bénéfices seront reflétés en espèces après le téléchargement quotidien le lendemain.
Mon utilisation de la garantie sera-t-elle améliorée si je vends mes actions ou mes ETF ?
Votre utilisation de la garantie sera réduite immédiatement si vous avez vendu vos actions ou vos ETF.
Combien de temps faudra-t-il pour que le Crédit Lombard soit activé après que j'ai opté pour celui-ci ?
Le Crédit Lombard sera activé immédiatement après que vous ayez opté pour celui-ci.
Puis-je activer le Crédit Lombard s'il y a un solde négatif global sur mon compte ?
Vous avez la possibilité d'activer la facilité de prêt Lombard même si l'un ou plusieurs de vos sous-comptes affichent un solde négatif. Cependant, il est important de noter que cela entraînera des intérêts immédiats sur le ou les comptes ayant un solde négatif pour lesquels le prêt Lombard est activé.
Le Crédit Lombard peut-il être activé si je n'ai pas de compte en CHF ?
Le Crédit Lombard peut être activé sur des sous-comptes dans toutes les devises, mais vous devrez avoir au moins un compte en CHF pour que le Crédit Lombard soit activé. En activant le Crédit Lombard sur la plateforme, tous vos sous-comptes éligibles seront automatiquement activés pour le Crédit Lombard.
Combien de sous-comptes sont activés pour le Crédit Lombard ?
Une fois que vous optez pour un Crédit Lombard, tous les sous-comptes en devises (jusqu'à 10) seront automatiquement activés pour le Crédit Lombard. Veuillez noter que les sous-comptes AutoInvest (plans d'épargne ETF) ne peuvent pas être activés pour le Crédit Lombard.
Qui peut bénéficier d'un crédit Lombard ?
Notre service de Crédit Lombard est disponible pour les clients domiciliés en Suisse (CH) ou aux Émirats Arabes Unis (EAU).
Le niveau de marge pour le trading de produits à effet de levier (par exemple, CFD, FX et Futures) sera-t-il affecté si j'active le Crédit Lombard sur mon compte ?
Si vous activez le Crédit Lombard, la marge disponible pour le trading de produits à effet de levier peut être réduite si vous avez des espèces négatives ou des profits/pertes non réalisés provenant de positions à effet de levier dans un ou plusieurs sous-comptes. Cela est dû à la décote supplémentaire en FX appliquée sur les espèces négatives et les profits/pertes non réalisés une fois que le Crédit Lombard est activé sur votre compte.
Comment puis-je me désactiver un Crédit Lombard ?
Si vous décidez de vous désactiver le Crédit Lombard après vous être activé cette fonctionnalité, sélectionnez simplement "Crédit Lombard" dans les paramètres de votre profil et suivez les instructions à l'écran pour finaliser le processus de désactivation.