Bij een overschrijving kunt u het geld gebruiken van zodra zichtbaar op uw rekening. Vaak is deze pas zichtbaar op de valutadatum maar het kan ook dat de valutadatum de dag later valt. In beide gevallen kan u het geld meteen gebruiken om transacties te doen. We leggen het principe van valutadatum en waarop u moet letten voor het vermijden van debetrente hieronder uit:
De valutadatum is een toekomstige datum waarop een transactie effectief rond is. Aangezien er meerdere toepassingen zijn van de term valutadatum, is het belangrijk een onderscheid te maken tussen:
Valutadatum voor transacties
Voor de meeste effectentransacties geldt een afwikkelingsdatum van twee dagen, gewoonlijk T+2 genoemd. Als u een transactie verricht, bijvoorbeeld een aankoop van 100 aandelen, is de transactiedatum de dag waarop uw order werd uitgevoerd. De valutadatum, twee beursdagen later, is het tijdstip waarop de eigendom van de aandelen wordt overgedragen.
Hetzelfde is van toepassing bij een verkoop. Uw verkooporder wordt bijvoorbeeld vandaag uitgevoerd, maar het geld is pas effectief in uw bezit twee beursdagen later.
Maar het is belangrijk op te merken dat de valutadatum varieert afhankelijk van het type effect/activaklasse. Soms is dit ook T + 1 of T + 3 Als u niet zeker bent van de valutadatum van de transactie die u hebt verricht, kunt u deze altijd controleren bij de details van uw transactie in het transactieoverzicht.
Opmerking: afwikkeling vindt alleen plaats tijdens beursdagen, dus een valutadatum in een weekend/vakantie is niet mogelijk.
Valutadatum voor bankoverschrijvingen
Voor bankoverschrijvingen is de valutadatum de datum waarop het geld wordt vrijgegeven aan de andere bank.
Als u een positie verkoopt en de opbrengst van de verkoop van deze positie vóór de valutadatum van de transactie opneemt, wordt de opname pas na de valutadatum van de transactie verwerkt.
Als u bijvoorbeeld 1000 Euro in cash op uw geldrekening hebt staan en uw aandelen verkoopt voor nog eens 1000 Euro en dezelfde dag verzoekt om 2000 Euro op te nemen, dan heeft u mogelijk voor twee beursdagen (tot 4 werkdagen) debetrente te betalen op de 1000 euro die u nog niet valutair beschikbaar had.