Wat gebeurt er met de rekening van een klant in geval van overlijden?
Als een klant of de echtgeno(o)t(e) van een klant overlijdt, worden alle rekeningen op naam van de overledene en/of op naam van echtgeno(o)t(e) geblokkeerd.
De erfgenamen dienen zelf contact op te nemen met Saxo Bank daar wij niet automatisch op de hoogte worden gebracht wanneer een klant en/of echtgeno(o)t(e) overleden is.
In geval er een notaris werd aangesteld, zal deze verder contact opnemen met Saxo Bank.
Wat is de volgende stap?
Als bank zijn wij wettelijk verplicht om op datum van overlijden, de FOD Financiën een overzicht te bezorgen van de tegoeden op naam van de overledene en/of de echtgeno(o)t(e).
Voor het opmaken van deze aangifte (ook wel fiscale lijst 201 genoemd), hebben we een officieel attest van overlijden nodig.
Dit attest kan u toesturen naar belgie@saxobank.com.
Gelieve er nota van te nemen dat wij de nalatenschap helaas niet kunnen verwerken zolang wij niet over een officieel attest beschikken.
Hoe worden de tegoeden vrijgegeven?
Vooraleer Saxo Bank de tegoeden kan vrijgeven, dienen de erfgenamen een attest/akte van erfopvolging (ook wel erfrechtverklaring genoemd) aan de bank te bezorgen.
In dit attest worden de wettelijke erfgenamen vermeld.
Wat gebeurt er als Saxo Bank het attest van erfopvolging ontvangt?
Zodra wij het attest van erfopvolging ontvangen, zullen wij nakijken wie de erfgenamen zijn en hen het instructieformulier toesturen. Via dit formulier kunnen de erfgenamen aangeven wat er met de portefeuille dient te gebeuren en dienen alle erfgenamen te tekenen voor akkoord.
De opties tot vrijgave zijn:
- De portefeuille (effecten en cash) naar een andere rekening bij Saxo Bank overboeken.
- De portefeuille (effecten en cash) naar een externe rekening bij een andere bank overboeken.
- De effecten tegen marktprijs verkopen en deze vervolgens naar een externe rekening bij een andere bank overschrijven.
- De rekening deblokkeren/vrijgeven (deze optie is enkel mogelijk wanneer de overledene geen mederekeninghouder was).
Indien het een gemeenschappelijke rekening treft, is het helaas niet mogelijk om deze te behouden en deze enkel op naam van de overlevende rekeninghouder te zetten. Hier dient er een transfer naar een andere rekening (hetzij naar een andere Saxo-rekening hetzij naar een rekening bij een andere bank) te gebeuren. Vervolgens wordt de gemeenschappelijke rekening afgesloten.
Wanneer geeft Saxo Bank de tegoeden vrij?
Na ontvangst van het instructieformulier en de nodige bewijsstukken.
Heeft u een vraag?
Indien u vragen heeft over de afwikkeling van de nalatenschap, kunt u ons altijd een e-mail sturen via belgie@saxobank.com of u kan bellen naar het nummer +32 3 500 52 11.