Stap 1: Melding van het overlijden en blokkering van de rekening(en)
Als een klant of de echtgeno(o)t(e) van een klant overlijdt, worden alle rekeningen op naam van de overledene en/of op naam van echtgeno(o)t(e) geblokkeerd.
De erfgenamen of notaris dienen zelf contact op te nemen met Saxo omdat wij niet automatisch op de hoogte worden gebracht wanneer een klant en/of echtgeno(o)t(e) overleden is.
In geval er een notaris werd aangesteld, zal deze verder contact opnemen met Saxo.
Stap 2: Bezorg het attest van overlijden
Als bank zijn wij wettelijk verplicht om op datum van overlijden, FOD Financiën een overzicht te bezorgen van de tegoeden op naam van de overledene en/of de echtgeno(o)t(e).
Voor het opmaken van deze aangifte (ook wel fiscale lijst 201 genoemd), hebben we een officieel attest van overlijden nodig. Dit attest kan u toesturen naar belgie@saxobank.com.
Gelieve er nota van te nemen dat wij de nalatenschap helaas niet kunnen verwerken zolang wij niet over een officieel attest beschikken.
Stap 3: Bezorg de erfrechtverklaring of akte van erfopvolging
Vooraleer Saxo de tegoeden kan vrijgeven, dienen de erfgenamen een attest/akte van erfopvolging (ook wel erfrechtverklaring genoemd) aan de bank te bezorgen. In dit attest worden de wettelijke erfgenamen vermeld. Zodra wij het attest van erfopvolging ontvangen, zullen wij nakijken wie de erfgenamen zijn en hen het instructieformulier toesturen.
Stap 4: Maak uw keuze via het instructieformulier
Via het instructieformulier kunnen de erfgenamen aangeven wat er met de portefeuille dient te gebeuren en dienen alle erfgenamen te tekenen voor akkoord.
Keuze 1: Transfer van geld/effecten naar een andere rekening bij Saxo
De meest gekozen keuze is een overdracht naar één (of meerdere) nieuwe of bestaande Saxo-rekeningen op naam van de bestemmeling(en). Een transfer naar een Saxo-rekening wordt volledig gratis uitgevoerd. U zet op deze manier de beleggingen van de overledene verder. Heeft de bestemmeling nog geen rekening op eigen naam, dan kan hier eenvoudig een rekening worden geopend.
Keuze 2: Transfer van geld/effecten naar een andere bank
Een transfer van effecten naar een andere bank kost 75 euro per effectenlijn. U duidt op het formulier keuze 2 aan en wij nemen contact op met de andere bank om de transfer uit te voeren. Let op dat door de complexe administratie bij effectentransfers, de duurtijd kan oplopen tot gemiddeld 4 tot 8 weken.
Keuze 3: De portefeuille verkopen en het resterende geldsaldo overboeken
Wanneer u kiest voor een verkoop, worden de normale transactiekosten en beurstaksen in rekening gebracht voor een verkoop. Het resterende geldsaldo zal nadien worden overgeschreven naar de rekening die u verkiest. U kunt deze optie eveneens selecteren wanneer de rekening uitsluitend nog een cashsaldo bevat.
Keuze 4: De rekening deblokkeren wanneer die niet op naam staat van de overleden persoon
Betreft het een geblokkeerde rekening die enkel op naam staat van de overlevende echtgenoot of echtgenote, dan kan de rekening gewoon gedeblokkeerd worden.
Indien het een gemeenschappelijke rekening betreft, is het helaas niet mogelijk om deze te behouden en deze enkel op naam van de overlevende rekeninghouder te zetten. Hier dient er een transfer naar een andere rekening (hetzij naar een andere Saxo-rekening hetzij naar een rekening bij een andere bank) te gebeuren. Vervolgens wordt de gemeenschappelijke rekening afgesloten.
Wanneer geeft Saxo de tegoeden vrij?
Na ontvangst van het instructieformulier en de nodige bewijsstukken.
Wat kost de administratieve afwikkeling bij een overlijden?
Er is een administratieve kost van 100 euro.
Heeft u een vraag?
Indien u vragen heeft over de afwikkeling van de nalatenschap, kunt u ons altijd een e-mail sturen via belgie@saxobank.com of u kan bellen naar het nummer +32 3 500 52 11.