Om de samenstelling van uw portefeuille en het beheer ervan zo goed mogelijk af te stemmen op uw specifieke situatie en mogelijkheden, stellen wij uw persoonlijk beleggingsplan op. Dit doen wij aan de hand van een online vragenlijst die bestaat uit 4 onderdelen:
-
Uw financiële aspiraties en ambities (beleggingsdoelstellingen)
-
Uw kennis van en ervaring met beleggen
-
Uw beleggingsvoorkeuren waaronder uw risico- en verliesbereidheid
-
Uw financiële situatie
Met de vragen over de beleggingsdoelstellingen willen wij u laten nadenken over de redenen waarom u uw geld wilt laten beleggen. Ook vragen wij hoeveel risico en verlies u maximaal wil en kan nemen, hoe uw financiële situatie er op het moment uitziet en hoe deze mogelijk kan veranderen in de toekomst. Met uw antwoorden kunnen wij een nauwkeurig beeld schetsen van uw wensen en mogelijkheden, zodat wij een beleggingsplan kunnen maken dat daarbij zo goed mogelijk aansluit. Om het voor u makkelijker te maken krijgt u daarbij hulp van de digitale assistent.
Uw beleggingsplan
Kapitaalbewaking
Geeft u aan dat u het beschermen van uw portefeuille tegen verliezen belangrijker vindt dan voluit meeprofiteren van opwaartse marktbewegingen?
Dan zullen wij kapitaalbewaking voor u toepassen. Bij dit mechanisme stellen wij een ondergrens voor uw portefeuille in. De nadruk ligt op groei, maar bij een dalende markt proberen wij dit deel van uw vermogen te beschermen door middel van kapitaalbewaking.
Risicoafbouw voor specifieke beleggingsdoelen
Wanneer u het merendeel van uw portefeuille voor één of meerdere specifieke beleggingsdoel(en) wilt gebruiken, bouwen wij het beleggingsrisico automatisch af.
Naarmate de einddatum van uw doel (of doelen) nadert, wordt er steeds meer in obligatie-ETF's belegd. Dit doet het model om de beleggingsrisico's te verkleinen en de haalbaarheid van uw doel(en) te vergroten. Risicoafbouw kan ook in combinatie met kapitaalbewaking worden toegepast.
Vaste mix
Heeft u geen specifieke beleggingsdoelen of geen voorkeur voor bescherming van uw portefeuille?
Dan krijgt u een portefeuille met een vaste mix van aandelen-ETF's en obligaties-ETF's.
Om een voorbeeld te noemen: de neutrale mix bestaat uit 60% aandelen-ETF's en 40% obligatie-ETF's. Met de online vragenlijst bepalen we welk risicoprofiel het beste bij u past. Elk van de vijf beschikbare risicoprofielen bestaat uit een andere vaste mix, en heeft dus een andere risicoverdeling en verwacht rendement.
Persoonlijke voorkeuren
Aandelenportefeuille
Na het instellen van de modules om risico voor u te beheren, zijn er, afhankelijk van uw persoonlijke voorkeur drie verschillende opties voor de aandelenselectie binnen uw portefeuille: indexvolgend (ook wel ‘passief’ genoemd), duurzaam of actief.
Al onze portefeuilles hebben een hogere ESG-rating dan de algemene aandelenmarkt. ESG staat voor Environmental, Social en Governance (milieu, maatschappij en deugdelijk bestuur) en verwijst naar de drie centrale factoren in het meten van de duurzaamheid van een belegging. In het algemeen geldt: hoe hoger de ESG-rating, hoe beter uw investering meestal is voor het milieu en/of de samenleving.
De drie opties (indexvolgend, duurzaam of actief) worden aangeboden in samenwerking met BlackRock, een vermogensbeheerder die tot de grootste en meest gerenommeerde beheerders ter wereld behoort. BlackRock beheert de aandelen-ETF's portefeuille.
Indexvolgend
De indexvolgende portefeuille is de standaardoptie met de laagste kosten. Daarmee volgen wij de wereldwijde aandelenmarkten op een slimme manier. Deze optie heeft een ESG-score die hoger is dan de gemiddelde ESG-score van de totale aandelenmarkt
Duurzaam
Bij de duurzame optie beleggen we alleen in aandelen die minimaal een AA-beoordeling (de op één na hoogste score) krijgen volgens de MSCI ECG beoordelingsschaal. De duurzame optie heeft hogere kosten en kan in bepaalde gevallen ook lagere resultaten opleveren.
Actief
Bij de actieve optie mikt u hoger. Dit doen we door actieve investeringsbeslissingen te nemen met als doel om de bredere aandelenmarkt te verslaan. Zo beleggen we een deel van uw portefeuille in specifieke beleggingsthema’s, zoals bijvoorbeeld digitale beveiliging en innovatie in de gezondheidszorg. De actieve optie kan gepaard gaan met hogere kosten dan de indexvolgende optie en actief beheer kan ook lagere resultaten opleveren dan passief.
Obligatieportefeuille
Het obligatiegedeelte van uw portefeuille zal niet verschillen per optie. Voor het overgrote deel volgt de portefeuille de wereldwijde markten voor staats- en bedrijfsobligaties. Een beperkt deel van de portefeuille wordt aangewend om extra bescherming te bieden tegen een oplopende inflatie. De belangrijkste doelstelling van de obligatieportefeuille is om te beschermen, maar onder de juiste omstandigheden kan er ruimte zijn voor groei en belegd worden in obligaties van opkomende markten en hoogrentende obligaties. De obligatie-ETF's portefeuille wordt beheerd door Amundi, een grote en gerenommeerde vermogensbeheerder.
Meer bescherming
Naast de bovenstaande 'normale’ situatie, bestaan er ook scenario's waarbij er behoefte ontstaat aan meer bescherming. Dat is met name het geval in de volgende situaties:
-
Wanneer u een ondergrens heeft ingesteld en de waarde van uw portefeuille komt in de buurt van uw ondergrens.
-
Indien u voor een specifiek doel belegt en de einddatum van uw doel nadert
In deze gevallen wordt de bescherming verhoogd. Dit doen we door de obligatieportefeuille te vervangen voor obligaties met een nog lager risico (kortlopende staatsobligaties met een hoge kredietwaardigheid).