Wat is de valutadatum van een transactie en waarom is het belangrijk bij renteberekeningen?

De valutadatum is een toekomstige datum waarop een transactie effectief rond is. De valutadatum is belangrijk om rekening mee te houden bij renteberekeningen en meerbepaald om debetrente te vermijden. Hieronder lijsten we de belangrijkste regels op onderaan de tabel lichten we toe waarop u dient te letten.

De verschillen in valutadatum van de verschillende transactietypes brengen een mogelijke debetrente met zich mee. We lichten enkele voorbeelden toe van waar debetrente kan ontstaan en hoe u deze vermijdt.

Voorbeeld 1: Debetrente waarbij u na een verkoop van effecten onmiddellijk geld overschrijft naar een andere rekening.

Het is begrijpelijk dat geld dat ontvangen wordt uit een verkoop, snel opnieuw gebruikt wordt voor een andere investering of andere doeleinden. Het is ook steeds mogelijk om het geld onmiddellijk te gebruiken voor overschrijvingen. Maar... Geld dat u ontvangt uit een verkoop van aandelen wordt echter niet onmiddellijk valutair afgewikkeld. Voor Amerikaanse aandelen of ETF's is dat bijvoorbeeld 1 beursdag later. Voor Europese beurzen wordt het geld 2 beursdagen later afgerekend. Het geld is dus pas valutair beschikbaar 1 of 2 dagen later. Heeft u het geld niet onmiddellijk nodig, en wilt u debetrente vermijden, dan wacht u beter 1 of 2 dagen met het overschrijven van uw geld naar een andere (valuta)rekening.

Voorbeeld 2: De nieuwe afwikkeltijd van US- en CAD-beurzen (naar T+1)

Heeft u enkel een eurorekening en belegt u van die eurorekening in verschillende valuta, dan is dit voorbeeld van toepassing op u en lees dan gerust verder. Heeft u een valutarekening in Amerikaanse- en Canadese dollar dan is vooral voorbeeld 1 voor u van toepassing)

• Tip: Een rekening openen in Amerikaanse of Canadese dollar? Lees hier hoe u dat doet.
• Tip 2: Lees ook zeker ook ons nieuwste artikel rond spreiding en waarom deze minder risico geeft en meer kans op een beter rendement.   

Tot voor kort was de afwikkeltijd bij de verkoop van effecten in Europa en de US hetzelfde, namelijk 2 dagen na de transactiedatum. Bij een gelijke afwikkeltermijn zal u gewoon kunnen aan- en verkopen op de verschillende beurzen zonder enig nadeel te ondervinden qua rente. Bij een verkoop kon u dat geld onmiddellijk gebruiken voor aankopen op een andere beurs. Het geld van een aankoop werd immers ook pas 2 dagen later valutair afgewikkeld. 

Nu de termijn in Noord-Amerika gewijzigd is, zijn er situaties waarbij u debetrente zal betalen, tenzij u rekening houdt met de valutadatum. Verkoopt u effecten in euro dan zal u veelal 2 beursdagen moeten wachten vooraleer dat geld valutair op uw rekening terecht komt. Investeert u dezelfde dag dat bedrag in een effect in USD of CAD, dan wordt het aankoopbedrag 1 dag later al afgewikkeld. U zal het bedrag van de aankoop dus 1 dag sneller gebruiken, dan dat u het ontvangt uit de verkoop. 

Een concreet voorbeeld: U heeft geen geld meer op uw eurorekening staan en u besluit het Brusselse aandeel ABC te verkopen op 1 juli 2024 voor 2.000 euro. Dat bedrag komt effectief op uw rekening op valutadatum 3 juli. Stel dat u diezelfde dag met 2.000 euro het aandeel XYZ koopt op de Amerikaanse beurs dan gebruikt u dat geld effectief al op valutadatum 2 juli. Dit is één dag vroeger dan dat u het geld ontvangt uit de verkoop. U zal voor 1 dag geld gebruiken dat er nog niet is, en dat resulteert in 1 dag debetrente. Om dit te vermijden wacht u 1 dag vooraleer u het geld investeert in dollar. 

In de omgekeerde richting stelt het probleem zich niet. Verkoopt u op de Amerikaanse beurs op 1 juli dan ontvangt u dat geld effectief op 2 juli. Als u dat geld onmiddellijk gebruikt voor een aankoop op een Europese beurs, dan gebruikt u dat geld effectief pas 2 dagen later.