Het nieuwe vermogensbeheer SaxoWealthCare is op enkele punten anders dan u van Binck Forward gewend bent. Hieronder ziet u de belangrijkste verschillen:
Overboeken naar beleggingsportefeuille
- SaxoWealthCare: Zonder doelcode overboeken naar uw eigen IBAN-rekening bij SaxoWealthCare. Uw geld wordt automatisch in de juiste verhouding verdeeld over uw doelen.
- Binck Forward: Via omnibusrekening bij ING met identificatie via doelcode
Doelstelling risicomanagement
- SaxoWealthCare: Maximaliseren haalbaarheid doel(en) waarbij SaxoWealthCare het risico voornamelijk in de laatste jaren van de looptijd sterker afbouwt, terwijl in de eerdere jaren juist zeer gering wordt afgebouwd.
- Binck Forward: Maximaliseren haalbaarheid doel(en) door het risico van uw beleggingen gelijkmatig af te bouwen wanneer u dichter bij het einde van uw beleggingshorizon komt door minder in aandelen te beleggen en meer in obligaties.
Toelichting risicomanagement
- SaxoWealthCare: Alleen wanneer u het merendeel van uw (totale) portefeuillewaarde (>50%) voor één of meerdere specifieke beleggingsdoel(en) gebruikt bouwen wij het beleggingsrisico automatisch af. Anders krijgt u een portefeuille met een vaste mix van aandelen-ETF's en obligatie-ETF's.
- Binck Forward: Naarmate het eindpunt van uw looptijd nadert, wordt het beleggingsrisico automatisch afgebouwd.
Hoe gaan we om met de doelen in uw portefeuille?
- SaxoWealthCare: U heeft één portefeuille voor uw verschillende doelen . Bij het afbouwen van het beleggingsrisico van uw portefeuille houden we rekening met al uw verschillende doelen. U kunt geen doelen meer instellen die volgens onze modellen onvoldoende haalbaar zijn.
- Binck Forward: Per doel heeft u een aparte portefeuille. Beleggingsrisico wordt per doel afzonderlijk afgebouwd. Niet haalbare doelen kunnen ingesteld worden.
Waar wordt in belegd en door wie?
- SaxoWealthCare: Beleggen in ETF’s. De selectie hiervan wordt gedaan door een gerenommeerde externe partij. De verdeling naar aandelen-ETF's en obligatie-ETF's wordt bepaald door de modellen van Saxo Bank.
- Binck Forward: Alleen in indexfondsen met onderliggende waarden aandelen, obligaties en onroerend goed. Selectie van instrumenten en allocatie door BinckBank.
In welke regio’s wordt voor u belegd?
- SaxoWealthCare: Wereldwijd zonder extra weging in onroerend goed
- Binck Forward: Wereldwijde met extra weging in onroerend goed
Duurzaam beleggen
- SaxoWealthCare: Standaard duurzaam en indien gewenst extra duurzaam beleggen
- Binck Forward: Beperkt duurzaam
Verschillen in risicoprofielen
- SaxoWealthCare: 5 risicoprofielen, lees er hier meer over
- Binck Forward: 3 risicoprofielen
Lees hieronder welke marktomstandigheden u kunt verwachten dat Binck Forward (mogelijk) slechter dan wel beter zal presteren dan SaxoWealthCare.
Verschillen SaxoWealthCare en Binck Forward: de mogelijke rendementsvoordelen en -risico’s
Onlangs hebben wij u geïnformeerd dat we uw vermogensbeheer gaan verhuizen van het huidige Binck Forward naar ons nieuwe vermogensbeheerproduct SaxoWealthCare. Uiteraard zorgen we ervoor dat het nieuwe vermogensbeheer zo goed mogelijk aansluit op uw huidige beleggingsplan. Er zijn echter ook verschillen in het beleggingsbeleid van SaxoWealthcare ten opzichte van Binck Forward. In bepaalde marktomstandigheden kan dat leiden tot verschillen in rendement.
Verschillen in het beleggingsbeleid:
- Een wijziging in de afbouw van risico richting het einde van uw beleggingshorizon
- Geen afbouw van risico richting het einde van uw beleggingshorizon wanneer u niet voor het merendeel van uw portefeuille een specifiek beleggingsdoel heeft
- Een verandering in de beleggingsproducten (geen overweging in vastgoed meer)
Een wijziging in de afbouw van risico richting het einde van uw beleggingshorizon
Bij Binck Forward bouwen we het risico van uw beleggingen af wanneer u dichter bij het einde van uw beleggingshorizon komt door minder in aandelen te beleggen en meer in obligaties. We bouwen het risico gelijkmatig af gedurende de door u opgegeven looptijd voor uw financiële doelen.
We hebben deze methode van risicoafbouw nogmaals onder de loep genomen en verfijnd waarbij we binnen SaxoWealthCare het risico voornamelijk in de laatste jaren van de looptijd sterker afbouwen, terwijl we in de eerdere jaren juist zeer gering afbouwen. De reden hiervoor is dat opgelopen verliezen aan het begin van de beleggingshorizon mogelijk kunnen worden goedgemaakt in de latere jaren. Terwijl eventuele verliezen aan het eind van de beleggingshorizon, in de regel vrijwel niet meer kunnen worden goedgemaakt.
Dus, om de kans te vergroten om uw financiële doelen te behalen, bouwen we het risico in die laatste jaren sterk af. Maar in de eerdere jaren van uw vermogensbeheer willen we u de mogelijkheid geven de gemiddeld hogere lange-termijn rendementen van aandelen beter te benutten.
In de nieuwe methode wordt dus aan het begin van uw beleggingshorizon meer risico geaccepteerd, maar aan het einde juist gekozen voor meer zekerheid.
- De aangepaste risicoafbouw is ontworpen om u een verbeterde kans te bieden om uw financiële doelen te behalen.
- In bepaalde scenario's kunnen de financiële markten zich echter zo gedragen dat de risicoafbouw bij SaxoWealthCare nadeliger uitpakt.
- Wanneer de markten bijvoorbeeld sterk dalen aan het begin van uw beleggingshorizon en pas stijgen helemaal aan het eind van uw beleggingshorizon, dan kan deze vorm van risicoafbouw negatiever uitpakken.
Geen afbouw van risico richting het einde van uw beleggingshorizon, wanneer u niet voor het merendeel van uw portefeuille een specifiek beleggingsdoel heeft
Wanneer u minder dan 50% van uw portefeuille voor een specifiek doel belegt, dan hanteren we binnen SaxoWealthCare geen risicoafbouw meer voor u, zodat u zo goed mogelijk gebruik kunt maken van de kansen op hoger rendement op de aandelenmarkt. Uiteraard blijven we uw vermogen beleggen conform het gewenste risico dat bij u past. Dit doen we op basis van uw beleggingsplan, dat is opgesteld op basis van uw antwoorden op de vragenlijst.
- Door geen onnodige risicoafbouw toe te passen kunt u kansen op hoger rendement op de aandelenmarkt beter benutten
- Maar wanneer de markten aan het einde van uw beleggingshorizon sterk zouden dalen, dan zou de risicobeperking zoals toegepast in Binck Forward wel beter uitpakken voor uw rendement.
Een verandering in de beleggingsproducten
Binnen Binck Forward belegden we een extra deel van uw vermogen in beursgenoteerd vastgoed. Bij SaxoWealthCare wordt nog steeds belegd in beursgenoteerd vastgoed via de aandelen-ETF’s, maar krijgt vastgoed geen extra weging meer.
- We kiezen in overleg met onze partners voor andere beleggingscategorieën, omdat er in het kader van risicospreiding en rendementsverwachtingen een extra weging in beursgenoteerd vastgoed niet meer binnen de beleggingsstrategie past van SaxoWealthCare
- Deze keuze kan echter ook minder goed uitpakken wanneer beursgenoteerd vastgoed een betere koersontwikkeling doormaakt dan de categorieën die SaxoWealthCare kiest.