Bij Binck Forward had u voor elk doel een aparte rekening (doelcodes). SaxoWealthCare brengt al uw doelen samen in één rekening. Door meerdere doelen in één beleggingsplan op te nemen wordt de haalbaarheid van al uw doelen vergroot. In dit artikel leest u er meer over. Ook leest u hier meer over de manier waarop SaxoWealthCare de haalbaarheid van uw doelen verbetert.
Over- en ondergefinancierde doelen
Uw maandelijkse bijdragen verdelen over doelen kan leiden tot onder- en overgefinancierde doelen.
De meeste mensen hebben de neiging om hun investeringen evenredig te verdelen of het grootste deel toe te kennen aan doelen waar we emotioneel het meest aan gehecht zijn. Dit kan resulteren in doelen die over- of ondergefinancierd raken na verloop van tijd.
Een voorbeeld: Stel u begint met twee doelen. U heeft een bedrag bepaald waarmee u wilt beleggen. Het ene doel (oldtimer van €10000,-) moet over vijf jaar worden behaald en het andere (studiegeld van €20000,-) heeft een looptijd van tien jaar.
U begint met een totale investering voor de twee doelen van €23000. Van dat bedrag moet u vooraf verdelen hoeveel u in welk ‘potje’ stopt. Dat is geen gemakkelijke keuze, omdat toekomstig rendement onzeker is over de jaren en fluctueert. Garanties voor de toekomst bestaan immers niet. Daarom kan het voorkomen dat u te weinig of juist te veel in uw potje(s) stopt. Dit effect noemen we over- of onderfinancieren.
Als u het op één gezamenlijke rekening stort zoals bij SaxoWealthCare, wordt er automatisch voor gezorgd dat het geld zo goed mogelijk wordt ingezet voor het behalen van al uw doelen.
Meerdere doelen in één portefeuille
Door al uw doelen onder te brengen in één rekening kunt u nog steeds meerdere doelen nastreven. Wij verdelen uw geld daarbij over aandelen- en obligatie ETF’s. Zo kunt u zelf uw doelen kiezen, terwijl wij ervoor zorgen dat uw vermogen wordt ingezet om te proberen om al uw doelen te behalen. Ook verzoeken we u om uw doel specifiek te maken. Om die reden vragen we u bij ieder doel om:
- Het doelbedrag dat u wenst te bereiken.
- De datum waarop u dit bedrag wil bereiken.
SaxoWealthCare toetst uw doelen voor u op haalbaarheid. Doelen die naar verwachting niet haalbaar zijn, kunt u niet instellen. De digitale assistent helpt u bij het instellen van uw doelen.
Meer overzicht
Binnen SaxoInvestor kunt u op ieder moment zien of u op schema ligt voor het behalen van uw doelen. Daarnaast is er een aantal zaken verbeterd bij SaxoWealthCare ten opzichte van BinckBank. U kunt bij SaxoWealthCare zelf aangeven hoe belangrijk het voor u is om uw doel op de aangeven datum te halen. Ook kijken we naar de haalbaarheid van al uw doelen als geheel.
Al uw doelen in één rekening
Al uw doelen worden ondergebracht binnen één rekening. Per doel wordt rekening gehouden met:
- Het bedrag dat u wenst te bereiken
- De datum waarop u dit bedrag wil bereiken
- Hoe belangrijk het voor u is om dat bedrag juist op die datum te bereiken
- Aanpassingen voor inflatie
Om de optimale verdeling tussen aandelen- en obligatie ETF's te bepalen, hanteren we het volgende stappenplan:
- Uw risicoprofiel bepaalt uw basis ‘glijpad’. Wat we daarmee bedoelen? Het glijpad heeft te maken met de verdeling tussen aandelen en obligaties op basis van uw risicoprofiel. In uw basisglijpad wordt uw aandelenrisico geleidelijk afgebouwd. Dat doen we door een steeds groter deel van uw vermogen te beleggen in obligatie ETF’s. In de onderstaande grafiek ziet u de afbouw van uw risico richting de einddatum van uw doelen.
- Voor elk doel wordt een specifiek glijpad bepaald op basis van uw risicoprofiel en de datum waarop u uw doel wenst te bereiken.
- Op basis van de verschillende glijpaden wordt één gecombineerd glijpad bepaald, waarbij geldt dat de mate van belangrijkheid en de hoogte van het bedrag per doel het gewicht bepaalt.
- Heeft u een Binck Forward rekening? Dan worden alle doelen van uw Binck Forward rekening die nog niet behaald zijn als basis gebruikt voor uw beleggingsplan bij SaxoWealthCare. Daarbij wordt aan doelen waarbij u voor minder risico gekozen heeft, automatisch een hogere schaal van belangrijkheid gekoppeld. Ze krijgen dus een hoger gewicht, wat hun belang vergroot in uw gecombineerde glijpad. Het geld wat u bij Binck Forward toegekend had aan meerdere doelen die inmiddels ook allemaal (ruim) behaald zijn, wordt geïnvesteerd in een vaste mix van aandelen- en obligatie ETF's.
Voorbeeld
Stel dat u een bovengemiddeld risico wenst te nemen. U heeft in het verleden twee doelen bepaald, waardoor u twee verschillende rekeningen had:
- Voor de eerste rekening was het doel om € 10.000 te bereiken binnen 15 jaar, met een gematigd risicoprofiel. Omdat het risicoprofiel van uw doel lager uitvalt dan uw persoonlijke risicovoorkeur, krijgt dit doel een hogere schaal van belangrijkheid en dus een zwaardere weging van 0.7 (op een schaal van 0 tot 1).
- Voor de tweede rekening had u als doel gesteld om een bedrag van € 5.000 te bereiken binnen 20 jaar, met een defensief risicoprofiel. Aangezien het risicoprofiel van dit doel nog lager uitvalt dan uw persoonlijke risicovoorkeur, wordt de weging voor dit doel vastgesteld op 0,9 (op een schaal van 0 tot 1).
Omdat bij SaxoWealthCare meerdere doelen gecombineerd worden in één beleggingsplan kan uw glijpad eruit komen te zien als in onderstaande grafiek. U ziet in onderstaande afbeelding op de verticale as het percentage aandelen ETF's binnen uw portefeuille. Op de horizontale as ziet u de jaren die resteren tot de einddatum van uw doelen. De twee doelen hebben ieder hun eigen risicoprofiel en glijpad. Het gecombineerde aandelenglijpad toont de afname van het percentage aandelen binnen uw portefeuille als geheel. Zoals deze afbeelding laat zien, is het aandelenglijpad een combinatie van beide doelen. Er wordt op deze manier beter rekening gehouden met het risico dat u wenst te nemen, terwijl rekening wordt gehouden met de haalbaarheid van beide doelen.
Bovenstaande afbeelding dient slechts ter illustratie, u kunt er geen rechten aan ontlenen.
Heeft u vragen over de wijzigingen, neemt u dan contact op met onze klantenservice op 020 225 59 00, via de chat of dien een support ticket in.