|
Uwaga: |
Z Saxo możesz zarabiać na odsetkach od niewykorzystanej gotówki, ale mogą wystąpić okoliczności, w których kwota odsetek lub finansowanie jest odliczane z Twojego konta.
Na naszej stronie internetowej znajdziesz kalkulator, który pomoże oszacować efektywną stopę procentową na Twoim saldzie, zależnie od poziomu konta, salda(-ów) i waluty(-t). Im wyższy poziom konta, tym lepsze uzyskasz oprocentowanie.
Jeśli nie znasz jeszcze poziomu swojego konta, możesz to sprawdzić na platformie transakcyjnej:
- Kliknij w główne menu
> Inne > Nagrody Saxo
Przejdź na naszą stronę internetową, następnie wybierz Produkty, po czym z zakładki Usługi, wybierz Oprocentowanie depozytów.
Przyjrzyjmy się, jak Saxo Bank oblicza odsetki od depozytów, używając szczegółowych przykładów, aby to zilustrować.
Komponenty kalkulacji odsetek
Odsetki na Twoim głównym koncie są obliczane na podstawie wolnego kapitału netto (NFE). Odsetki na subkontach są obliczane na podstawie wartości rachunku. Odsetki są obliczane codziennie i księgowane miesięcznie.
- Dodatnie NFE/wartość konta powyżej progów zostaną oprocentowane zgodnie z Twoim poziomem konta (jeśli waluta ma dodatnie oprocentowanie). W przykładzie poniżej, Klient A.
- Ujemne NFE/wartość konta będą obciążone odsetkami. W przykładzie poniżej, Klient B.
Wolny kapitał netto (NFE) to:
- Wartość salda gotówkowego na Twoim głównym koncie inwestycyjnym, plus lub minus sald gotówkowe na Twoich subkontach w tej samej walucie
- Plus lub minus wszelkie niezrealizowane zyski lub straty z otwartych CFD, FX Forwards oraz Futures na Twoim głównym koncie inwestycyjnym i subkontach w tej samej walucie
- Plus wartość rynkowa wszelkich opcji na FX na Twoim głównym koncie inwestycyjnym oraz subkontach w tej samej walucie
- Minus wszelkie depozyty zabezpieczające wymagane do finansowania otwartych pozycji na Twoim głównym koncie inwestycyjnym oraz subkontach bez względu na walutę subkonta
Wartość subkonta na koncie to:
- Saldo gotówkowe kont w tej samej walucie
- Plus lub minus wartości wszelkich niezrealizowanych zysków lub strat z otwartych CFD, FX Forwards oraz Futures na kontach w tej samej walucie
- Plus wartość rynkowa wszelkich opcji na FX na kontach w tej samej walucie
Wzór kalkulacji
Na Twoim głównym koncie
| Odsetki od NFE = |
Wolny kapitał netto* x Roczna stopa procentowa x Dni odsetkowe ___________________________________________ |
| Roczne dni odsetkowe w walucie |
Na subkontach
| Odsetki od wartości konta = |
Wartość konta* x Roczna stopa procentowa x Dni odsetkowe ___________________________________________ |
| Roczne dni odsetkowe w walucie |
*Dostosowane do wszelkich progów lub dolnych limitów
Przykłady kalkulacji odsetek dla klientów
W poniższych przykładach przedstawiamy kalkulacje odsetek dla dwóch różnych klientów. Odsetki dla klientów A i B są obliczane na podstawie NFE.
Gdy na Twoim koncie naliczane są odsetki, stopa procentowa jest ustalana w oparciu o stawkę Saxo bid, z uwzględnieniem obniżki wynikającej z poziomu Twojego konta. Następnie stopa procentowa jest proporcjonalnie dostosowywana do stosunku NFE do wartości konta. Im więcej wpłacisz, tym wyższa stopa procentowa będzie obowiązywać dla całkowitego salda.
Więcej informacji znajdziesz na naszej stronie głównej. Proszę wybrać odpowiedni kraj lub region, aby sprawdzić naszą stronę, ponieważ mogą obowiązywać różne warunki.
Podane poniżej liczby są orientacyjne.
Klient A
| Data obliczeń | Data księgowania | Saldo gotówkowe w USD | Niezrealizowana suma odsetek w USD | Wymagania dotyczące depozytu zabezpieczającego w USD | Wolny kapitał netto w USD | Roczna stopa procentowa | Liczba dni |
Kwota odsetek w USD |
| 23-Wrz-2022 | 50 000 | -1000 | 10 000 | 39 000 | 2,25% | 1 | 2,44 |
Dla Klienta A zysk z odsetek w danym dniu wynosi 2,44 USD, obliczony jako:
|
2,44 = |
39 000 x 2,25% x 1 _______________ |
|
360 |
Obliczenie NFE (wartość dodatnia): 50 000-1000-10 000 = 39 000
| Datowane saldo gotówkowe Twojego głównego konta inwestycyjnego, plus lub minus salda gotówkowe na Twoich subkontach w tej samej walucie | 50 000 |
| Plus lub minus wszelkie niezrealizowane zyski lub straty z otwartych CFD, FX Forwards oraz Futures na Twoim głównym koncie inwestycyjnym oraz subkontach w tej samej walucie | -1000 |
| Plus wartość rynkowa wszelkich opcji FX na Twoim głównym koncie inwestycyjnym oraz subkontach w tej samej walucie | 0 |
| Minus wszelkie depozyty zabezpieczające wymagane do finansowania otwartych pozycji na Twoim głównym koncie inwestycyjnym oraz subkontach niezależnie od waluty podkonta | -10 000 |
Klient B
| Data obliczeń | Data księgowania | Saldo gotówkowe w USD | Niezrealizowana suma odsetek w USD | Wymagania dotyczące depozytu zabezpieczającego w USD | Wolny kapitał netto w USD | Roczna stopa procentowa | Liczba dni |
Kwota odsetek w USD |
| 23-Wrz-2022 | 10 000 | -1000 | 10 000 | -1000 | 10 % | 1 | -0,28 |
Dla Klienta B strata z odsetek na dany dzień wynosi -0,28 USD, obliczona jako:
|
-0,28 = |
-1000 x 10% x 1 _________________ |
|
360 |
Obliczenie stopy procentowej: Stopa procentowa 10% jest obliczana jako suma 2% stawki Saxo ask oraz 8% nadwyżki.
Obliczenie NFE (wartość ujemna): 10 000-1000-10 000 = -1000
| Datowane saldo gotówkowe Twojego głównego konta inwestycyjnego, plus lub minus saldo gotówkowe na Twoich subkontach w tej samej walucie | 10 000 |
| Plus lub minus wszelkie niezrealizowane zyski lub straty z otwartych CFD, FX Forwards oraz Futures na Twoim głównym koncie inwestycyjnym oraz subkontach w tej samej walucie | -1000 |
| Plus wartość rynkowa wszelkich opcji na FX na Twoim głównym koncie inwestycyjnym oraz subkontach w tej samej walucie | 0 |
| Minus wszelkie depozyty zabezpieczające wymagane do finansowania otwartych pozycji na Twoim głównym koncie inwestycyjnym oraz subkontach niezależnie od waluty podkonta | -10 000 |
Rozliczenie i raportowanie odsetek
Całkowita suma odsetek (kwota odsetek + kwota finansowania) jest oparta na NFE (wolny kapitał netto x roczna stopa procentowa x dni odsetkowe) / roczne dni odsetkowe w walucie (na przykład 360).
Kwota odsetek to część całkowitej sumy odsetek, która dotyczy odsetek od salda gotówkowego.
Kwota finansowania to część całkowitej sumy odsetek, która dotyczy odsetek płaconych/zarabianych z produktów na depozycie zabezpieczającym.
Odsetki są obliczane codziennie i księgowane miesięcznie.
- Przejdź do głównego menu
> Aktywność na koncie i raporty > Raporty konta > Pobierz raport > Odsetki/Oprocentowanie