SaxoWealthCare將您的所有目標整合到一個投資組合或投資計劃中。 我們這樣做是為了説明增加實現人生目標的可能性。 從表面上看，為您的每個目標提供一個投資組合似乎很有意義。 但是，這需要您決定為您的目標分配多少以及何時分配。 這是一個高度情緒化的決定，因為如果你分配錯誤，你可能會錯過實現你的人生目標。
SaxoWealthCare旨在讓您的生活更輕鬆。 我們的智慧技術以最佳方式分配您的資金，以增加您實現人生目標的可能性。 您只需要分享您的目標和您打算存入多少資金，然後盛寶理財就會分配您的資金來實現您的目標。
資金過剩和資金不足的目標
在目標之間分配每月供款可能會導致資金不足或資金過多的目標。
大多數投資者傾向於平均分配他們的存款或將它們分配給他們最有情感依戀的目標。 隨著時間流逝，這可能會導致目標資金過剩或資金不足。 這可能會導致您無法實現人生目標。
例如，您希望設立兩個目標，並決定每個目標的投資金額。 第一個目標（償還貸款港幣 500,000 元）必須在五年內實現，另一個目標（學費港幣 100,000 元）必須在十年內實現。
您從兩個目標的總投資開始，即港幣 150,000 元。 在這個前提下，如果你要預先決定在每個「盤」中投入多少，這不是一個容易的選擇，因為未來的回報是不確定的，而且它們會浮動。 未來沒有保證。 你可能會對你的目標投入太少或太多。
當您存入盛寶理財投資計劃時，您可以放心，您的資金將得到妥善利用，以最大限度地提高實現所有目標的可能性。
多個目標整合至一個投資組合
將所有目標整合到一個賬號中，您可以追求多個目標。 SaxoWealthCare在股票和債券 ETF 之間分配您的資金，並在您的計劃期限內相應地重新平衡。在為您的投資計劃創建目標時，我們會要求您提供以下資料。
- 實現目標所需的目標金額。
- 您希望達到此目標的日期。
SaxoWealthCare會為您測試您的目標的可行性。 如果您發現您的目標是可以實現的，我們的數碼助理會通知您，您的目標「看起來不錯」。 如果這些目標過大而無法完全實現，它們將顯示為「建議採取行動」。 這表示您可以確認目標，但它們可能被證實是不切實際的。 交由你決定是否需要改變你的目標。 如果目標完全無法實現，數碼助理會通知您，並提示您相應地調整計劃。
我們的數碼助理可助您制定人生計劃，創造長期財富，並最大限度地提高實現人生目標的可能性。
所有目標盡在一個賬戶
您的所有目標都集中在一個賬戶中。 對於每個目標，將考慮以下因素：
- 你想實現多少？
- 您想何時達到此金額？
- 在那一天達到這個金額有多重要？
- 通貨膨脹調整
為了確定股票和債券 ETF 之間的最佳分佈，我們按以下步驟來計劃：
- 您的風險狀況決定了您的基本「滑行路徑」。 這是什麼意思？ 滑行路徑與您的風險狀況的股票和債券之間的分佈有關。 在您的基本滑動路徑中，您的股票風險逐漸降低。 為此，我們將越來越多的資產投資於債券 ETF。 下圖顯示了在目標結束日期之前風險的降低情況。
- 對於每個目標，都會根據您的風險狀況和您希望實現目標的日期確定特定的滑行路徑。
- 根據不同的滑行路徑，確定一個組合滑翔路徑，其中每個目標的重要性程度和數量決定權重。
例子
假設你想承擔高於平均水準的風險，並且你設定了兩個目標。
- 您的第一個目標是在 15 年內為女兒的婚禮提供港幣 100,000 元，並平衡風險狀況。 由於目標的風險狀況低於您的個人風險偏好，因此該目標的重要性範圍更高，因此權重更高，為 0.7（從 0 到 1 的等級）。
- 對於第二個目標，您希望在 20 年內償還 25,000 港元的貸款，並具有防禦性風險狀況。 由於該目標的風險狀況甚至低於您的個人風險偏好，因此為此目的的權重設置為 0.9（0 到 1 的等級）。
由於SaxoWealthCare將多個目標結合到一個投資計劃中，因此您的滑行路徑可能如下圖所示。 您可以在下圖的垂直軸上看到投資組合中股票 ETF 的百分比。 在橫軸上，您會看到距離目標結束日期還有哪些年份。 這兩個目標各有其風險狀況和滑行路徑。 組合股票滑動路徑顯示整個投資組合中股票百分比的下降。 如下圖所示，股票佔比是由兩個目標的組合而成。 通過這種方式，您可以更好地考慮您希望承擔的風險，以及兩個目標的可行性。