Che cosa si intende per banca digitale?
In questo articolo, i termini banca digitale, neobanca, broker e/o altro fornitore di servizi finanziari di pagamento vengono utilizzati in modo intercambiabile. Si riferiscono a istituti finanziari e fornitori di servizi di pagamento che operano principalmente tramite applicazioni mobili o piattaforme online, senza fare affidamento su una rete tradizionale di filiali fisiche. Tra gli esempi più comuni figurano Revolut, Wise, N26 e Bunq.
È importante sapere che alcune banche digitali si avvalgono di banche corrispondenti, istituti intermediari o circuiti di pagamento internazionali per elaborare i trasferimenti di denaro. In questi casi, potrebbe essere più complesso verificare in modo completo e indipendente l'origine dei fondi trasferiti.
Per questo motivo, in determinate circostanze, potrebbero essere richieste informazioni o documentazione aggiuntiva per conformarsi agli obblighi normativi in materia di antiriciclaggio e verifica dell'origine dei fondi.
Requisiti per il primo deposito
Il primo deposito sul tuo rapporto Saxo deve sempre provenire da un conto bancario nel tuo Paese di residenza.
Si consiglia di effettuare questo primo deposito utilizzando un conto bancario tradizionale, poiché i pagamenti provenienti da banche digitali possono rendere più difficile verificare l'origine dei fondi.
Qualsiasi transazione che non soddisfi questi requisiti verrà rifiutata e restituita al conto di origine.
Utilizzo di una banca digitale dopo il primo deposito
Dopo aver effettuato un primo deposito sul tuo rapporto da un conto nel tuo Paese di residenza, potrai utilizzare un conto presso una banca digitale per i depositi successivi. Ciò include i trasferimenti provenienti da Paesi diversi dal tuo Paese di residenza o dai Paesi approvati.
Tra gli esempi di banche digitali o fornitore di servizi finanziari di pagamento dai quali potremmo essere in grado di accettare depositi figurano Revolut Bank, N26 Bank, Wise, bunq, Swissquote Bank e Interactive Brokers. Questi esempi sono forniti solo a scopo illustrativo e non costituiscono un elenco esaustivo dei provider accettati.
Perché sono previsti questi requisiti?
Le banche digitali elaborano spesso i pagamenti tramite banche intermediarie o circuiti di pagamento internazionali. Ciò può rendere più difficile verificare la reale origine dei fondi.
In conformità agli obblighi normativi in materia di antiriciclaggio e verifica della clientela, il primo deposito deve consentire a Saxo di accertare in modo adeguato l'origine dei fondi e il relativo collegamento con il Paese di residenza del cliente.
Informazioni importanti sui depositi tramite banche digitali
- Non esiste alcun modo ufficiale per confermare in anticipo se un pagamento proveniente da una banca digitale potrà essere accettato
- I depositi devono essere considerati come provenienti da:
- il tuo Paese di residenza, oppure
- un Paese del quale hai ottenuto l'approvazione in anticipo
- I depositi provenienti da banche digitali possono essere soggetti a una verifica manuale prima di essere accreditati sul tuo rapporto
- Se i dettagli del deposito non ti identificano chiaramente come mittente, potrebbe esserti chiesto di confermare la transazione
- I pagamenti instradati tramite banche intermediarie possono:
- risultare come provenienti da un Paese diverso
- essere instradati tramite una banca intermediaria situata nel Paese di origine della valuta. Ad esempio, un trasferimento inviato in Euro (EUR) da Revolut può essere instradato tramite una banca situata in Italia, indipendentemente dal Paese in cui è registrato il tuo conto presso la neobanca. Se invece tale Paese non rientrasse tra i Paesi esteri approvati, il deposito potrebbe essere rifiutato.
- subire ritardi o essere rifiutati se non è possibile verificarne l'origine
Come regola generale, è più probabile che i depositi vengano accettati se:
- il tuo conto presso la banca digitale è registrato nel tuo Paese di residenza
- utilizzi un IBAN locale collegato a tale Paese
- invii i fondi nella valuta locale
Tuttavia, ciò non può essere garantito.
Se non sei sicuro, ti consigliamo di effettuare depositi al tuo rapporto da un conto bancario tradizionale nel tuo Paese di residenza oppure di richiedere l'approvazione di un Paese estero aggiuntivo prima di effettuare un deposito.