Door meerdere doelen in één beleggingsplan op te nemen wordt de haalbaarheid van al uw doelen vergroot. In dit artikel leest u er meer over. Ook leest u hier meer over de manier waarop SaxoWealthCare de haalbaarheid van uw doelen verbetert.
Over- en ondergefinancierde doelen
Uw maandelijkse bijdragen verdelen over doelen kan leiden tot onder- en overgefinancierde doelen.
De meeste mensen hebben de neiging om hun investeringen evenredig te verdelen of het grootste deel toe te kennen aan doelen waar we emotioneel het meest aan gehecht zijn. Dit kan resulteren in doelen die over- of ondergefinancierd raken na verloop van tijd.
Een voorbeeld: Stel u begint met twee doelen. U heeft een bedrag bepaald waarmee u wilt beleggen. Het ene doel (oldtimer van €10000,-) moet over vijf jaar worden behaald en het andere (studiegeld van €20000,-) heeft een looptijd van tien jaar.
U begint met een totale investering voor de twee doelen van €23000. Van dat bedrag moet u vooraf verdelen hoeveel u in welk ‘potje’ stopt. Dat is geen gemakkelijke keuze, omdat toekomstig rendement onzeker is over de jaren en fluctueert. Garanties voor de toekomst bestaan immers niet. Daarom kan het voorkomen dat u te weinig of juist te veel in uw potje(s) stopt. Dit effect noemen we over- of onderfinancieren.
Als u het op één gezamenlijke rekening stort zoals bij SaxoWealthCare, wordt er automatisch voor gezorgd dat het geld zo goed mogelijk wordt ingezet voor het behalen van al uw doelen.
Meerdere doelen in één portefeuille
Door al uw doelen onder te brengen in één rekening kunt u nog steeds meerdere doelen nastreven. Wij verdelen uw geld daarbij over aandelen- en obligatie ETF’s. Zo kunt u zelf uw doelen kiezen, terwijl wij ervoor zorgen dat uw vermogen wordt ingezet om te proberen om al uw doelen te behalen. Ook verzoeken we u om uw doel specifiek te maken. Om die reden vragen we u bij ieder doel om:
- Het doelbedrag dat u wenst te bereiken.
- De datum waarop u dit bedrag wil bereiken.
SaxoWealthCare toetst uw doelen voor u op haalbaarheid. Doelen die naar verwachting niet haalbaar zijn, kunt u niet instellen. De digitale assistent helpt u bij het instellen van uw doelen.
Meer overzicht
Binnen SaxoInvestor kunt u op ieder moment zien of u op schema ligt voor het behalen van uw doelen en aangeven hoe belangrijk het voor u is om uw doel op de aangegeven datum te halen. Ook kijken we naar de haalbaarheid van al uw doelen als geheel.