Inhoudsopgave
Wat is een beleggingsplan precies?
Hoe wordt mijn beleggingsplan uitgevoerd?
Hoe kan ik mijn beleggingsplan aanpassen?
Waarom zijn al mijn doelen geïntegreerd in één enkel beleggingsplan?
Wat is een risicoprofiel?
Wat is de haalbaarheid van mijn doel en hoe komt dit tot stand?
SaxoWealthCare adviseert u: ‘actie geadviseerd’. Wat betekent dat?
SaxoWealthCare adviseert u: ‘actie noodzakelijk’. Wat betekent dat?
Mijn beleggingsplan ligt ‘op koers’. Wat betekent dit?
Mijn beleggingsplan heeft ‘aandacht nodig’. Wat betekent dit?
In wat voor beleggingsinstrumenten belegt SaxoWealthCare mijn geld?
Hoe beheert BlackRock mijn aandelenbeleggingen?
Hoe beheren Amundi en Lyxor mijn obligatiebeleggingen?
Hoe duurzaam beheert SaxoWealthCare mijn beleggingen?
Wat is een beleggingsplan precies?
Uw beleggingsplan is het plan dat wij opstellen op basis van uw wensen. Zie het als de routekaart hoe uw geld wordt belegd. Met onze beleggingsmethode zorgen wij er altijd eerst voor dat wij bij onze beleggingsbeslissingen niet meer risico nemen dan bij u past. Dat is onze rode draad voor uw gemoedsrust. Voordat SaxoWealthCare een plan voor u opstelt, vragen wij u daarom naar:
- Uw financiële doelen en ambities
- Uw kennis van en ervaring met beleggen
- Uw beleggingsvoorkeuren
- Uw houding tegenover risico en de kans om geld te verliezen
- Uw financiële situatie
Vanaf het moment dat u uw plan heeft bevestigd, houdt SaxoWealthCare uw voortgang in de gaten. Wij zorgen dat uw beleggingen worden gemonitord, aangepast en herbelegd.
Hoe wordt mijn beleggingsplan uitgevoerd?
Uw beleggingsplan is leidend. Zie het als de routekaart hoe uw geld wordt belegd. Voordat SaxoWealthCare een plan voor u opstelt, vragen wij u daarom naar:
- Uw financiële doelen en ambities
- Uw kennis van en ervaring met beleggen
- Uw beleggingsvoorkeuren
- Uw houding tegenover risico en de kans om geld te verliezen
- Uw financiële situatie
Vermogensbewaking
Op basis van uw antwoorden activeren wij één of meerdere risicomodules voor u. Geeft u aan dat u het beschermen van uw portefeuille tegen verliezen belangrijker vindt dan voluit meeprofiteren van opwaartse marktbewegingen? Dan zullen wij vermogensbewaking voor u toepassen. Bij dit mechanisme stellen wij een ondergrens voor uw portefeuille in. De nadruk ligt op groei, maar bij een dalende markt proberen wij dit deel van uw vermogen te beschermen door middel van vermogensbewaking. Dit kan echter niet voorkomen dat u toch geld verliest.
Risicoafbouw
Wanneer u voor het merendeel van uw portefeuille één of meerdere specifieke beleggingsdoel(en) heeft ingesteld, bouwen wij het beleggingsrisico automatisch af. Binnen SaxoWealthCare kunt u alleen specifieke doelen instellen die naar verwachting haalbaar zijn. U leest er meer over in ons artikel over meerdere doelen. Risicoafbouw betekent dat naarmate de einddatum van uw doel (of doelen) nadert, er steeds meer in obligatie-ETF's belegd wordt. Dit doet het model om grote beleggingsrisico's vlak voor u uw doel bereikt te verkleinen en de haalbaarheid van uw doel(en) te vergroten. Risicoafbouw kan ook in combinatie met vermogensbewaking worden toegepast.
Vaste mix
Heeft u geen specifieke beleggingsdoelen of geen voorkeur voor bescherming van uw portefeuille? Dan krijgt u een portefeuille met een vaste mix van aandelen-ETF's en obligaties-ETF's. Elk van de vijf beschikbare risicoprofielen bestaat uit een andere vaste mix, en heeft dus een andere risicoverdeling en verwacht rendement.
SaxoWealthCare biedt vijf verschillende risicoprofielen:
- Zeer defensief (20% aandelen)
- Defensief (40% aandelen)
- Neutraal (60% aandelen)
- Offensief (80% aandelen)
- Zeer offensief (100% aandelen)
Hoe kan ik mijn beleggingsplan aanpassen?
De tijd staat niet stil. En natuurlijk kunnen uw doelen en wensen na verloop van tijd veranderen. U kunt in SaxoWealthCare uw beleggingsplan op elk moment eenvoudig wijzigen door eerst op de rekening te klikken. Daarna kiest u Beleggingsplan > Beleggingsplan aanpassen.
Hier kunt u uw doelstellingen, beleggings- en risicovoorkeuren of financiële situatie wijzigen. U ontvangt een bijgewerkt planvoorstel ter goedkeuring. Wanneer u uw bijgewerkte planvoorstel goedkeurt, werken wij uw portefeuille binnen enkele dagen bij.
Waarom zijn al mijn doelen geïntegreerd in één enkel beleggingsplan?
SaxoWealthCare brengt al uw doelen samen in één rekening. Door meerdere doelen in één beleggingsplan op te nemen wordt de haalbaarheid van al uw doelen vergroot. In dit artikel leest u er meer over. Ook leest u in het artikel meer over de manier waarop SaxoWealthCare de haalbaarheid van uw doelen verbetert.
Wat is een risicoprofiel?
Uw risicoprofiel is een weergave van uw houding ten opzichte van risico en de kans om geld te verliezen. Het risicoprofiel bepaalt uiteindelijk de verdeling tussen aandelen- en obligatie ETF's in uw portefeuille. In het algemeen geldt: hoe meer risico u neemt hoe meer kans u maakt op een hoger rendement. Daarbij geldt uiteraard ook dat u bij een hoger risico meer kans loopt om geld te verliezen.
Wat is de haalbaarheid van mijn doel en hoe komt dit tot stand?
De haalbaarheid van uw doel is de waarschijnlijkheid dat u uw doelen bereikt die u in uw beleggingsplan hebt vastgelegd. Om de haalbaarheid te toetsen simuleren wij 1.000 scenario's op basis van uw huidige en toekomstige verdeling tussen aandelen en obligaties.
Met behulp van deze scenario's maken we een projectie van uw vermogen, waarbij we een onderscheid maken tussen scenario's die een grotere kans hebben en scenario's die een kleinere kans hebben om uit te komen- zowel in positieve als in negatieve zin.
Na het creëren van deze scenario's, controleren we in hoeveel scenario's u uw doelen zult bereiken, rekening houdend met het belang dat u aan elk doel heeft toegekend.
Voorbeeld: de studiekosten voor uw kinderen kan een zeer belangrijk doel zijn. Als uw doel in meer dan 90% van de scenario's kan worden bereikt, ziet uw beleggingsplan er haalbaar uit. Als minder dan 90% maar meer dan 85% van de scenario's tot een positief resultaat leiden, raden wij u aan actie te ondernemen. Als uw doel slechts in 85% van de gevallen of minder van de scenario's wordt bereikt, verzoeken we u om actie te ondernemen met uw beleggingsplan.
SaxoWealthCare adviseert u: ‘actie geadviseerd’. Wat betekent dat?
De haalbaarheid van uw doel is de waarschijnlijkheid dat u uw doelen bereikt die u in uw beleggingsplan hebt vastgelegd. Om de haalbaarheid te toetsen simuleren wij 1.000 scenario's op basis van uw huidige en toekomstige verdeling tussen aandelen en obligaties.
Als ‘actie geadviseerd’ wordt, betekent dit dat de kans om uw doel te bereiken lager is dan gewenst en dat uw doelen mogelijk niet meer haalbaar zijn.
Het wordt u aangeraden om de nodige veranderingen in uw beleggingsplan aan te brengen, zodat uw beleggingsplan weer haalbaar wordt. Als u meer wilt lezen over hoe u uw beleggingsplan wijzigt, klik dan hier.
SaxoWealthCare adviseert u: ‘actie noodzakelijk’. Wat betekent dat?
De haalbaarheid van uw doel is de waarschijnlijkheid dat u uw doelen bereikt die u in uw beleggingsplan hebt vastgelegd. Om de haalbaarheid te toetsen simuleren wij 1.000 scenario's op basis van uw huidige en toekomstige verdeling tussen aandelen en obligaties.
Als ‘actie noodzakelijk’ wordt geadviseerd, betekent dit dat de kans om uw doel te bereiken te klein is. We verzoeken u in dat geval om uw beleggingsplan aan te passen zodat uw beleggingsplan weer haalbaar wordt. Als u meer wilt lezen over hoe u uw beleggingsplan wijzigt, klik dan hier.
Mijn beleggingsplan ligt ‘op koers’. Wat betekent dit?
De haalbaarheid van uw doel is de waarschijnlijkheid dat u uw doelen bereikt die u in uw beleggingsplan hebt vastgelegd. Om de haalbaarheid te toetsen simuleren wij 1.000 scenario's op basis van uw huidige en toekomstige verdeling tussen aandelen en obligaties.
Als uw beleggingsplan op koers ligt, betekent dit dat de kans om uw doelstellingen te bereiken er goed uit ziet. Er is nu geen actie nodig en u kunt uw belegging voortzetten in de huidige vorm.
Mijn beleggingsplan heeft ‘aandacht nodig’. Wat betekent dit?
Als uw beleggingsplan aandacht nodig heeft, wordt u verzocht de vragenlijst opnieuw te doorlopen omdat het beleggingsplan mogelijk verouderd is. U krijgt per e-mail bericht als het tijd is om uw beleggingsplan te updaten.
We verzoeken u minimaal één keer per jaar om uw beleggingsplan bij te werken. Dit hoeft niet veel tijd te kosten. Als uw doelen, risicohouding, beleggingsvoorkeuren en financiële situatie niet zijn veranderd, kunt u eenvoudig uw eerdere antwoorden per onderdeel bevestigen en uw bijgewerkte beleggingsplan goedkeuren.
In wat voor beleggingsinstrumenten belegt SaxoWealthCare mijn geld?
Uw geld wordt bij Saxo Bank belegd in Exchange Traded Funds, of ETF's. Deze beursgenoteerde fondsen hebben als doelstelling om de prestaties van een mandje aandelen of obligaties op de voet te volgen. Daarnaast hebben onze gerenommeerde partners de mogelijkheid om daar waar kansen of bedreigingen zich voordoen, hierop in te spelen door accenten te leggen binnen uw aandelen ETF-portefeuille. Met als doel om extra rendement te behalen waar het kan en risico's te beperken als het moet. Uiteraard zijn uw beleggingsvoorkeuren daarbij leidend.
Omdat ETF's beursgenoteerd zijn combineren ze de voordelen van aandelen en obligaties met die van een beleggingsfonds.
De voordelen van beleggen met ETF’s:
- Lage kosten
- Goede spreiding
- Dagelijks verhandelbaar
- Transparant
- Eenvoudig en begrijpelijk
Hoe beheert BlackRock mijn aandelenbeleggingen?
Uw aandelenportefeuille wordt samengesteld met behulp van ETF's die beleggen in bedrijven met een beter duurzaamheidsprofiel dan hun sectorgenoten op de brede aandelenmarkt. In de praktijk streeft uw aandelenportefeuille naar een ESG-rating (Environmental, Social and Governance) van ten minste A op een schaal van CCC (laagste rating) tot AAA (hoogste rating).
U kunt kiezen uit drie opties:
Slim Volgen
Met de beleggingsvoorkeur Slim Volgen kiest SaxoWealthCare ervoor om indices te volgen, maar dan slimmer. Dat doen we door met een klein deel van uw vermogen enkele accenten te leggen.
Binnen SaxoWealthCare wordt belegd in ETF's; beursgenoteerde beleggingsfondsen die als doel hebben om op een efficiënte wijze de algehele markt te volgen. SaxoWealthCare belegt uw vermogen standaard duurzaam (ESG A). Al onze portefeuilles hebben een hogere ESG-rating dan de algemene aandelenmarkt. ESG staat voor Environmental, Social en Governance. Bij Slim Volgen worden er door onze gerenommeerde partners bepaalde accenten gelegd. Hierbij worden twee verschillende strategieën gecombineerd:
- Regio-analyse op basis van macro-economische data, marktgroei en de winstverwachtingen van bedrijven in verschillende regio's of landen.
- Zoals bijvoorbeeld het onderling vergelijken van snelgroeiende tech-aandelen met waarde-aandelen en dividendaandelen.
Afwijkingen van het gemiddelde kunnen zowel betere als mindere resultaten opleveren. Door accenten te leggen met een deel van uw vermogen is het doel van Slim Volgen om het iets beter te doen dan gemiddeld. Het resultaat kan door deze accenten echter ook lager uitkomen dan het gemiddelde van de markt, bijvoorbeeld als de gekozen regio's en/of stijlen juist minder presteren dan de markt als geheel. In dat geval kunt u geld verliezen.
ESG-bewust
Met ESG-bewust belegt u in een duurzamere aandelenportefeuille die op slimme wijze de algehele markt volgt. De voordelen van beleggen in ETF's, zoals lage kosten en brede spreiding, worden optimaal benut. Maar met extra aandacht voor de toekomst
Bij ESG-bewust beleggen we alleen in aandelen van bedrijven die het qua duurzaamheid nadrukkelijk beter doen dan hun sectorgenoten. Deze aandelen hebben minimaal een AA-beoordeling. Dat is de op één na hoogste ESG-score. ESG staat voor Environmental, Social en Governance.
Belangrijk om te weten: De ESG-bewust optie heeft hogere kosten en kan in bepaalde gevallen lagere resultaten opleveren. Door accenten te leggen met een deel van uw vermogen is het doel van ESG-bewust om het iets beter te doen dan gemiddeld. Het resultaat kan door deze accenten echter ook lager uitkomen dan het gemiddelde van de markt, bijvoorbeeld als de gekozen regio's en/of stijlen juist minder presteren dan de markt als geheel. In dat geval kunt u geld verliezen.
Meer Ambitie
In Meer Ambitie streeft SaxoWealthCare ernaar om beter te presteren dan de algehele markt. Dat doen we door deels te beleggen in thema's en megatrends van de toekomst- zoals green tech, kunstmatige intelligentie en robotica. De voordelen van beleggen in ETF's worden ook in dit profiel optimaal benut, mét specifieke aandacht voor geselecteerde regio´s en sectoren, trends en thema's.
Daarbij wordt er alleen geïnvesteerd in bedrijven die het qua duurzaamheid beter doen dan hun sectorgenoten. SaxoWealthCare belegt uw vermogen standaard duurzaam (ESG A). Al onze portefeuilles hebben een hogere ESG-rating dan de algemene aandelenmarkt. ESG staat voor Environmental, Social en Governance.
Er wordt met de offensievere beleggingswijze van Meer Ambitie meer risico genomen. Daarom heeft deze manier van beleggen als kenmerk dat uw portefeuille beter, maar ook minder goed kan presteren dan de algehele markt. Beleggen kent risico's. Uw inleg kan minder waard worden.
Hoe beheren Amundi en Lyxor mijn obligatiebeleggingen?
Uw obligatieportefeuille wordt belegd in de wereldwijde staats- en bedrijfsobligatie-ETF's van Amundi en Lyxor. De obligatieportefeuille is bedoeld om te streven naar stabielere rendementen dan een aandelenportefeuille doorgaans kan geven. Dat kan dus stabielere, maar ook lagere rendementen opleveren dan beleggen in aandelen.
Amundi belegt als basis van de obligatieportefeuille in ETF's die de wereld obligatiemarkt volgen. Hiervoor worden de Morningstar Global Core Bond Eur Hedged and the Morningstar EU 1-3month T-Bill indices als benchmark (vergelijkingsbasis) genomen. Op basis van analyse van macro-economische trends kan Amundi ETF's toevoegen om de obligatieportefeuille te beschermen tegen inflatie- en renteschokken, toenemende risico's, onrust op de aandelenmarkten en crises. Ook zou Amundi ETF's kunnen toevoegen die zich richten op hogere vermogensgroei.
Hoe duurzaam beheert SaxoWealthCare mijn beleggingen?
Binnen SaxoWealthCare wordt belegd in ETF's; beursgenoteerde beleggingsfondsen die als doel hebben om op een efficiënte wijze de algehele markt te volgen. SaxoWealthCare belegt uw vermogen standaard duurzaam (ESG A). Al onze portefeuilles hebben een hogere ESG-rating dan de algemene aandelenmarkt. ESG staat voor Environmental, Social en Governance.
U kunt ook kiezen voor ESG-bewust. Een duurzamere aandelenportefeuille die op slimme wijze de algehele markt volgt. De voordelen van beleggen in ETF's, zoals lage kosten en brede spreiding, worden optimaal benut. Maar met extra aandacht voor de toekomst.
Bij ESG-bewust beleggen we alleen in aandelen van bedrijven die het qua duurzaamheid nadrukkelijk beter doen dan hun sectorgenoten. Deze aandelen hebben minimaal een AA-beoordeling.
Belangrijk om te weten: De ESG-bewust optie heeft hogere kosten en kan in bepaalde gevallen lagere resultaten opleveren. Door accenten te leggen met een deel van uw vermogen is het doel van ESG-bewust om het iets beter te doen dan gemiddeld. Het resultaat kan door deze accenten echter ook lager uitkomen dan het gemiddelde van de markt, bijvoorbeeld als de gekozen regio's en/of stijlen juist minder presteren dan de markt als geheel.