Afin d'adapter la composition de votre portefeuille et sa gestion à votre situation et à vos possibilités spécifiques, nous établissons votre plan d'investissement personnel. Nous le faisons au moyen d'un questionnaire en ligne qui se compose de 4 parties :
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Vos aspirations et ambitions financières (objectifs d'investissement)
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Vos connaissances et votre expérience en matière d'investissement
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Vos préférences en matière d'investissement, y compris votre appétit pour le risque et les pertes.
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Votre situation financière
Avec les questions sur vos objectifs d'investissement, nous voulons que vous réfléchissiez aux raisons pour lesquelles vous voulez investir votre argent. Nous vous demandons également quel niveau de risque et de perte vous êtes prêt et capable à prendre, quelle est votre situation financière actuelle et comment elle pourrait évoluer à l'avenir. Grâce à vos réponses, nous pourrons brosser un tableau précis de vos souhaits et de vos possibilités, afin d'élaborer un plan d'investissement qui réponde au mieux à vos besoins. Pour vous faciliter la tâche, l'assistant numérique vous aidera.
Votre plan d'investissement
Surveillance de capital
Avez-vous indiqué que la protection de votre portefeuille contre les pertes est plus importante pour vous que le fait de profiter pleinement des mouvements à la hausse du marché ?
Ensuite, nous appliquerons la surveillance de capital pour vous. Avec ce mécanisme, nous fixons une limite inférieure pour votre portefeuille. L'accent est mis sur la croissance, mais en cas de baisse du marché, nous nous efforcerons de protéger cette partie de votre patrimoine par une surveillance de capital.
Réduire le risque pour des objectifs d'investissement spécifiques
Lorsque vous souhaitez utiliser la majorité de votre portefeuille pour un ou plusieurs objectifs d'investissement spécifiques, nous réduisons automatiquement le risque d'investissement.
À mesure que la date de fin de votre (vos) objectif(s) se rapproche(nt), une part de plus en plus importante est investie dans des ETF obligataires. Ce modèle permet de réduire le risque d'investissement et d'accroître la possibilité d'atteindre vos objectifs. La réduction des risques peut également être utilisée en conjonction avec la surveillance de capital.
Mix fixe
Vous n'avez pas d'objectifs d'investissement spécifiques ou de préférence pour la protection de votre portefeuille ? Vous recevrez ensuite un portefeuille contenant une combinaison fixe d'ETF d'actions et d'ETF d'obligations.
Par exemple, la combinaison neutre est composée de 60 % d'ETF d'actions et de 40 % d’ETF d'obligations. Le questionnaire en ligne nous permet de déterminer le profil de risque qui vous convient le mieux. Chacun des cinq profils de risque disponibles est constitué d'une combinaison fixe différente, et présente donc une distribution des risques et un rendement attendu différents.
Préférences personnelles
Portefeuille d'actions
Après avoir configuré les modules pour qu'ils gèrent le risque pour vous, vous avez le choix entre trois options de sélection des actions au sein de votre portefeuille, en fonction de vos préférences personnelles :
- Suivi de l'indice (également appelé "passif")
- Durable
- ou actif
Tous nos portefeuilles ont une note ESG supérieure à celle du marché boursier général. ESG est l'abréviation de ‘Environmental, Social and Governance’ (environnement, social et gouvernance) et désigne les trois facteurs centraux permettant de mesurer la durabilité d'un investissement. En général, plus la note ESG est élevée, plus votre investissement est bénéfique pour l'environnement et/ou la société.
Les trois options (indicielle, durable ou active) sont proposées en partenariat avec BlackRock, une société de gestion d'actifs qui compte parmi les plus grands et les plus réputés au monde. BlackRock gère le portefeuille d’ETF d'actions.
Suivi des indices
Le portefeuille passif de suivi d'indice est l'option par défaut au coût le plus bas. Il nous permet de suivre les marchés boursiers mondiaux de manière intelligente. L'option passive a un score ESG supérieur au score ESG moyen de l'ensemble du marché des actions.
Durable
Avec l'option durable, nous n'investissons que dans des actions qui sont notées au moins AA (la deuxième meilleure note) selon l'échelle de notation MSCI ECG. L'option durable a des coûts plus élevés et peut, dans certains cas, produire des résultats inférieurs.
Actif
Avec l'option active, vous visez plus haut. Pour ce faire, nous prenons des décisions d'investissement actives dans le but de battre le marché des actions au sens large. Nous investissons une partie de votre portefeuille dans des thèmes d'investissement spécifiques, tels que la sécurité digitale et l'innovation en matière de soins de santé. L'option active peut s'accompagner de coûts plus élevés que l'option passive de suivi de l'indice et la gestion active peut également produire des résultats inférieurs à ceux de la gestion passive
Portefeuille d'obligations
La partie obligataire de votre portefeuille ne sera pas différente selon l'option. Pour l'essentiel, le portefeuille suit les marchés mondiaux des obligations d'État et des obligations de sociétés. Une partie limitée du portefeuille est utilisée pour fournir une protection supplémentaire contre la hausse de l'inflation.
L'objectif principal du portefeuille obligataire est de protéger, mais dans les bonnes circonstances, il peut y avoir de la place pour la croissance et l'investissement dans les obligations des marchés émergents et les obligations à haut rendement. Le portefeuille d'ETFs obligataires est géré par Amundi, un grand gestionnaire d'actifs réputé.
Plus de protection
Outre la situation "normale" décrite ci-dessus, il existe également des scénarios dans lesquels la nécessité d'une protection accrue se fait sentir. C'est notamment le cas dans les situations suivantes :
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Si vous avez fixé une limite inférieure et que la valeur de votre portefeuille s'approche de votre limite inférieure.
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Si vous investissez dans un but précis et que la date de fin de votre objectif approche.
Dans ces cas, la protection est renforcée. Pour ce faire, nous remplaçons le portefeuille d'obligations par des obligations présentant un risque encore plus faible (obligations d'État à court terme avec une notation de crédit élevée).